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Dès le mois d'avril prochain, les sociétés en Italie seront tenues de souscrire une assurance visant à couvrir les risques liés aux catastrophes naturelles. Cependant, certaines d'entre elles s'inquiètent des difficultés liées à cette nouvelle exigence et de son impact financier potentiel. Les petites et moyennes entreprises, qui constituent le cœur du secteur commercial italien, ont jusqu’ici pu compter sur le soutien de l'État pour surmonter les effets des événements climatiques de plus en plus récurrents.
La région d'Émilie-Romagne, dans le nord de l'Italie, a récemment été particulièrement touchée par les inondations, qui ont été au nombre de quatre depuis mai 2023. La première, la plus dévastatrice, a causé 8,5 milliards d'euros (8,93 milliards de dollars) de dégâts.
Avec la deuxième dette publique la plus élevée de la zone euro, l'Italie peut difficilement se permettre de payer la facture et s'apprête à mettre fin à cette dépendance à l'égard de l'État, ce qui pourrait se traduire par des économies considérables.
La loi oblige les entreprises à assurer les biens tels que les équipements, les bâtiments et les terrains en Italie, où l'institut de recherche et de protection de l'environnement ISPRA indique que 94 % des villes sont exposées à des risques de glissement de terrain, d'inondation ou d'érosion côtière.
L'Italie dépense environ 4 à 5 milliards d'euros par an pour indemniser les victimes de catastrophes naturelles, selon les chiffres de l'organisme de surveillance des assurances IVASS, soit environ 0,25 % du produit intérieur brut.
Bien que le marché italien soit en pleine croissance et que les actifs assurés touchés par les catastrophes naturelles atteignent un niveau record d'environ 6 milliards d'euros (6,30 milliards de dollars) en 2023, selon les données de l'association professionnelle ANIA, seules 5 % des entreprises italiennes sont couvertes par l'assurance.
"L'utilisation de l'argent économisé pour des plans de prévention et de meilleures infrastructures est le point central", a déclaré Andrea Bellucci, qui enseigne l'évaluation des compagnies d'assurance à l'université de Pérouse.
Bien que la loi ait été accueillie avec prudence par la plupart des entreprises, certaines craignent que les polices d'assurance soient onéreuses et complexes."Nous voulons qu'elle soit adaptée aux besoins des entreprises afin de refléter l'étendue des risques, et non qu'elle soit unique afin d'augmenter les revenus des assureurs", a déclaré Stefano Valvason, directeur général de l'API, une association de petites et moyennes entreprises.
Mauro Di Nunzio, qui dirige une entreprise produisant des fruits secs dans la région des Pouilles, dans le sud de l'Italie, s'est félicité des nouvelles règles, estimant qu'il était préférable de payer une assurance plutôt que de dépendre d'une indemnisation publique "lente, inadéquate et inefficace".
Bruno Panieri, directeur de la politique économique au sein du lobby des petites entreprises Confartigianato, a déclaré que la clarté était essentielle et a appelé à la création d'un site web unique de comparaison des prix.
Les analystes estiment qu'un autre défi consistera à faire appliquer la nouvelle réglementation, qui a été critiquée par certains comme manquant d'un système efficace de sanctions. Et si l'adoption reste faible, cela nuira au partage des risques et fera grimper les primes.
La loi pourrait proposer un avantage aux grands assureurs, car ils peuvent répartir les risques entre davantage de clients et de régions, a déclaré Stefano Frazzoni, associé principal du cabinet de conseil Prometeia.
Cinq groupes d'assurance fournissent actuellement environ 70 % de la couverture des catastrophes naturelles en Italie, où le rapport entre les pertes assurées et les pertes économiques totales est de 69 %, contre 20 % en France et 27 % en Allemagne, selon les données de Swiss Re.
L'État jouera le rôle de réassureur, ce qui permettra aux compagnies d'assurance d'utiliser les garanties du groupe public d'assurance et de conseil SACE, afin de se décharger de certains risques.
