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Le premier semestre de 2023 s’inscrit dans la continuité de la récente série d’années avec des pertes élevées selon le réassureur Munich Ré.. Alors que les pertes globales de 110 milliards de dollars ont été inférieures à celles du premier semestre 2022 (120 milliards de dollars), elles restent nettement supérieures à la moyenne des dix dernières années (98 milliards de dollars, corrigées de l’inflation). Il en va de même pour les pertes assurées de 43 milliards de dollars (année précédente: 47 milliards de dollars; moyenne décennale pour les pertes semestrielles: 34 milliards de dollars).
Moins de 40 % de l’ensemble des sinistres au premier semestre de l’année ont été assurés – preuve de l’important déficit d’assurance qui persiste dans de nombreux pays pour de multiples risques naturels. Les assureurs ont supporté environ 35% des pertes mondiales en termes de pertes semestrielles moyennes sur la période 2013-2022.
Le tremblement de terre en Turquie et en Syrie a été de loin la catastrophe naturelle la plus dévastatrice des six mois de l’année. Le 6 février, une série de secousses a frappé le sud-est de la Turquie près de la frontière avec la Syrie. Les deux tremblements de terre les plus forts avaient des magnitudes de 7,8 et 7,5 respectivement et ont été les tremblements de terre les plus forts en Turquie depuis des décennies. Un très grand nombre de bâtiments, de routes et de ponts ont été détruits. Environ 58 000 personnes ont perdu la vie. En conséquence, le nombre mondial de victimes de catastrophes naturelles au premier semestre (environ 62 000) a été plus élevé qu’il ne l’avait été depuis 2010. Les pertes globales dues au tremblement de terre dans les deux pays sont estimées à environ 40 milliards de dollars, la Syrie représentant environ 5 milliards de dollars.
Malgré la création du Turkish Catastrophe Insurance Pool (TCIP), qui fournit une assurance obligatoire pour les bâtiments résidentiels en Turquie et dont le taux de pénétration de l’assurance est désormais supérieur à 50%, la part assurée des pertes totales totalisant environ 5 milliards de dollars est restée faible. La somme assurée au titre du TCIP est limitée à 640 000 livres turques par unité résidentielle (soit environ 34 000 dollars des États-Unis au moment du tremblement de terre). Les entreprises commerciales ne sont pas incluses dans le pool. De même, l’infrastructure n’est généralement pas assurée. En particulier dans un pays aussi exposé aux tremblements de terre que la Turquie, il serait à la fois souhaitable et réalisable d’avoir une couverture d’assurance plus étendue, afin de garantir que les personnes touchées – y compris les gouvernements – puissent se remettre plus rapidement des pertes financières.
Aux États-Unis, au cours du premier semestre de l’année, de multiples séries d’orages violents, accompagnées de tornades et de grêle destructrices, ont provoqué une hausse des pertes. Les pertes globales dues à ces tempêtes se sont élevées à plus de 35 milliards de dollars, dont plus de 25 milliards de dollars ont été assurés. Les pertes de cette ampleur dues à des orages violents aux États-Unis semblent maintenant être des événements normaux, plutôt que des valeurs aberrantes. Après ajustement pour tenir compte de l’inflation, les pertes orageuses plus élevées au premier semestre ne se sont produites qu’une seule fois auparavant aux États-Unis (en 2011, avec 46 milliards de dollars de pertes globales et 29 milliards de dollars de pertes assurées).
L’événement le plus coûteux de l’année jusqu’à présent a été une série d’orages à la mi-juin, qui a touché une grande partie du Texas. De violentes bourrasques et des grêlons mesurant jusqu’à douze centimètres de diamètre – presque deux fois la taille d’une balle de tennis – ont causé les dommages les plus graves. Plus de 50 tornades ont été enregistrées, dont certaines ont été classées F3 sur l’échelle de Fujita améliorée, avec des vents de plus de 218 km/h. La perte globale de cette épidémie est estimée à environ 8,4 milliards de dollars, dont environ 7 milliards de dollars ont été assurés.
De son côté, Swiss Ré indique que les pertes économiques globales dues aux catastrophes naturelles se sont élevées à 120 milliards USD, contre 123 milliards USD à la même période l’année précédente, soit 46 % de plus que la moyenne décennale. eLs pertes assurées mondiales dues aux catastrophes naturelles s’élèvent à 50 milliards USD, soit le deuxième montant le plus élevé depuis 2011.
Les orages violents étant le principal facteur de pertes assurées supérieures à la moyenne au premier semestre 2023, ce risque secondaire devient l’un des principaux moteurs mondiaux des pertes assurées. Les pertes supérieures à la moyenne confirment une tendance de croissance annuelle de 5 à 7 % des pertes assurées, stimulée par le réchauffement climatique, mais plus encore, par la croissance rapide des valeurs économiques dans les milieux urbanisés, à l’échelle mondiale. Les cyclones et les inondations en Nouvelle-Zélande au premier trimestre de 2023 témoignent du risque pour les grands centres urbains d’aujourd’hui, des tendances continues observées en 2021 dans les inondations en Allemagne, et en 2022 en Australie et en Afrique du Sud.
Les violentes tempêtes convectives – tempêtes associées au tonnerre, à la foudre, aux fortes pluies, à la grêle, aux vents violents et aux changements soudains de température – ont causé 35 milliards USD (près de 70 %) de pertes assurées dans le monde au premier semestre 2023. Cela signifie que les pertes assurées sont presque deux fois plus élevées sur une période de six mois que la moyenne annuelle des dix dernières années (18,4 milliards USD).
Aux États-Unis, une série d’orages violents a entraîné des pertes assurées de 34 milliards USD au premier semestre 2023, les pertes assurées les plus élevées jamais enregistrées sur une période de six mois. Dix événements ont causé des pertes de 1 milliard USD et plus chacun, contre une moyenne annuelle de six événements pour les dix années précédentes. L’État le plus touché était le Texas.
La Nouvelle-Zélande a été frappée par deux phénomènes météorologiques violents à seulement deux semaines d’intervalle au début de 2023, soulignant le risque croissant de périls liés aux conditions météorologiques frappant les grands centres urbains. En particulier, l’île du Nord de la Nouvelle-Zélande a été frappée coup sur coup au premier trimestre avec de graves inondations à Auckland, la plus grande ville du pays, et les restes du cyclone Gabrielle. Les deux sont devenus les deux sinistres assurés liés aux conditions météorologiques les plus coûteux en Nouvelle-Zélande depuis 1970, avec des pertes assurées combinées estimées à 2,3 milliards USD.
Les effets du changement climatique sont évidents dans des phénomènes météorologiques de plus en plus extrêmes. Jérôme Jean Haegeli, économiste en chef du groupe Swiss Re, a déclaré: « Les effets du changement climatique peuvent déjà être observés dans certains périls tels que les vagues de chaleur, les sécheresses, les inondations et les précipitations extrêmes. Outre l’impact du changement climatique, la planification de l’utilisation des terres dans les zones côtières et riveraines plus exposées et l’étalement urbain dans la nature sauvage génèrent une combinaison difficile à inverser d’exposition de grande valeur dans des environnements à risque plus élevé. Des mesures de protection doivent être prises pour que les produits d’assurance demeurent économiques pour ces propriétés à risque élevé. Il est grand temps d’investir dans davantage d’adaptation au climat. »
Les fortes pluies qui ont frappé la région d’Émilie-Romagne, dans le nord de l’Italie, à la mi-mai, ont provoqué d’importantes inondations et des pertes assurées attendues de plus de 0,6 milliard de dollars , l’événement météorologique le plus coûteux dans le pays depuis 1970. Les pertes économiques estimées à 10 milliards USD . Avec 94% des sinistres non assurés en Italie, le rôle important de l’assurance en tant que moyen de combler le déficit de protection et d’aider les ménages à renforcer leur résilience financière face aux catastrophes naturelles devient évident. Le nord de l’Italie a connu des conditions de sécheresse au cours des deux dernières années. Avec les fortes précipitations, le sol est rapidement devenu saturé, ce qui a entraîné une augmentation du ruissellement et des inondations. La tendance générale montre une augmentation significative de la sécheresse dans le sud de l’Europe. Cependant, les changements de saisonnalité peuvent conduire à des épisodes de fortes pluies moins fréquents mais plus intenses.
Depuis début juillet, les États-Unis, le nord-ouest de la Chine et le sud de l’Europe sont devenus des points chauds de la vague de chaleur cette année. Dans le sud de l’Europe, les conditions météorologiques sèches et les vents violents ont aggravé les incendies de forêt (probablement provoqués par l’activité humaine) sur de nombreuses îles grecques, ainsi qu’en Italie et en Algérie, bien qu’il soit encore trop tôt pour estimer les dommages en ce qui concerne les pertes économiques et assurées.
Les tremblements de terre continuent d’avoir certaines des conséquences humanitaires et financières les plus graves. La catastrophe la plus coûteuse, tant en termes de pertes économiques que de pertes assurées, a été le tremblement de terre en Turquie et en Syrie, qui a causé des dégâts matériels et affecté les moyens de subsistance de millions de personnes dans la région. Selon Swiss Re, les pertes assurées sont estimées à 5,3 milliards de dollars, tandis que les pertes économiques préliminaires s’élèvent à 34 milliards de dollars , estime la Banque mondiale.
